Евгений Викторович Егоров – доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры философии и методологии экономики экономического факультета
Москва
Evgeny V. Egorov – doctor of economic sciences, professor, professor of the Department of philosophy and methodology of economics, faculty of economics
Moscow
Банковская ипотека – важная составляющая государственной жилищной политики РФ по повышению доступности и обеспеченности населения жильем. При этом страны Восточной Европы использовали строительные сберегательные кассы как эффективный массовый институт для перехода к банковской ипотеке, что доказано учеными РФ, но не внедрено в стране. Обосновано, что ипотечное жилищное кредитование, включая льготную ипотеку, не является универсальным инструментом решения жилищных проблем населения РФ. Цель статьи – обосновать комплексный дифференцированный подход к обеспечению жильем всех категорий домохозяйств с приоритетом средне- и низкодоходных групп населения. Для семей со средними душевыми доходами предлагается ввести в правовое поле институт стройсберкасс и поощрять развитие кооперативов в жилищной сфере. Для улучшения жилищных условий домохозяйств с душевыми доходами ниже средних рекомендуется использовать продажу частных квартир в сочетании с льготной ипотекой, участие в жилищно-строительных кооперативах с господдержкой, развитие институциональной аренды жилья. Для малообеспеченных семей – развивать льготную аренду жилья и строительство муниципального жилья социального найма. Для расширения доступности жилья рекомендуется стимулировать эффективные технологии строительства и развитие некоммерческих строительных организаций.
Bank mortgages are an important component of the Russian Federation’s state housing policy aimed at increasing housing affordability and availability. Meanwhile, Eastern European countries used construction savings banks as an effective mass institution for transitioning to bank mortgages, a practice proven by Russian researchers but not implemented in the country. It is argued that mortgage lending, including preferential mortgages, is not a universal solution to the housing needs of the Russian population. The article aims to substantiate a comprehensive, differentiated approach to providing housing to all categories of households, with priority given to middle- and low-income groups. For families with average per capita incomes, it is proposed to legally introduce the institution of construction savings banks and encourage the development of housing cooperatives. To improve housing conditions for households with below-average per capita incomes, it is recommended to combine the sale of private apartments with preferential mortgages, participation in state-supported housing cooperatives, and the development of institutional housing rentals. For low-income families, promote subsidized rental housing and the construction of municipal social housing. To increase housing affordability, it is recommended to encourage efficient construction technologies and the development of non-profit construction organizations.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.